Пройдите короткий тест и мы предложим Вам пути решения.
Мы уже разрабатываем путь решения возникшего положения!
БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
время чтения: 2 минуты
время чтения: 2 минуты
Новые правила МФО с 2026 года: как подтверждение дохода повлияет
на банкротство
С 1 января 2026 года микрофинансовые организации обязаны проверять доход заёмщиков даже по небольшим займам. Эти изменения напрямую повлияют на судебную практику по банкротству физических лиц: суды будут строже оценивать поведение должников и чаще отказывать в списании долгов. Разбираем, что изменится и какие риски это создаёт для заёмщиков.
С 1 января 2026 года микрофинансовые организации (МФО) обязаны запрашивать у заёмщиков официальное подтверждение дохода по займам до 50 000 рублей либо оценивать его на основе среднего дохода
на человека в регионе.
на человека в регионе.
В первом случае потенциальный клиент обязан предоставить подтверждение дохода. Это может быть:
- справка по форме 2‑НДФЛ;
- цифровой отчёт от налоговой по форме 6‑НДФЛ;
- справка о пенсии или пожизненном содержании из Социального фонда;
- выписка о состоянии индивидуального лицевого счёта (ИЛС);
- данные из налоговой системы «Цифровой профиль»;
- справка о социальных выплатах и компенсациях (ЕДВ);
- налоговая декларация 3‑НДФЛ;
- выписки по банковским картам и счетам;
- справка с места работы в свободной форме.
Как это отразится на судебной практике
в сфере банкротства?
Институт банкротства граждан предусматривает механизм освобождения лиц, попавших в тяжёлое финансовое положение, от погашения требований кредиторов - то есть списание долгов. При этом цель института потребительского банкротства - социальная реабилитация гражданина: предоставление ему возможности заново выстроить экономические отношения, законно избавившись от необходимости отвечать по старым обязательствам. Это в определённой степени ущемляет права кредиторов, рассчитывавших на получение причитающегося им.
- Вследствие этого к гражданину‑должнику законодатель предъявляет повышенные требования в части добросовестности. Они подразумевают, помимо прочего:
- честное сотрудничество с кредиторами;
- взаимодействие с финансовым управляющим.
Ранее суды нередко оправдывали действия гражданина, ссылаясь на его финансовую безграмотность. Кредиторам указывали на доступность получения займов - например, по одному документу (паспорт гражданина РФ) и без ограничений по количеству и сумме займов. Тем самым подчёркивали ошибку кредиторов, не учтя риски рынка и своей деятельности. Всё это позволяло гражданину в процедуре банкротства списывать задолженность фактически без объяснений.
«Неразумность поведения должника, в отличие
от недобросовестности, не может являться препятствием для освобождения от долгов»
В таких случаях жалобы МФО в последующих инстанциях обычно отклонялись. Сложилась устойчивая практика, из‑за которой у МФО фактически не было возможности эффективно бороться за возврат вложенного капитала.
Как будет работать новый механизм?
Суды, вероятно, станут больше учитывать интересы кредиторов и реже оправдывать действия заёмщиков.
Вместе с тем Закон о банкротстве (п. 4 ст. 213.28) предусматривает случаи, когда освобождение от обязательств не допускается. Это относится к действиям, которые:
- совершены со злоупотреблением правом;
- носят умышленный характер;
- направлены на злостное уклонение от погашения требований кредиторов.
Такие действия исключают применение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств.
Таким образом, становится очевидным: если при предоставлении займа не соблюсти новые требования, суд, скорее всего, не освободит заёмщика от исполнения обязательств. Это обстоятельство изменит подход к рассмотрению дел о банкротстве и к оценке поведения граждан.
Оставляйте заявку на бесплатную юридическую консультацию и получите грамотную поддержку от наших специалистов
