Пройдите короткий тест и мы предложим Вам пути решения.
Мы уже разрабатываем путь решения возникшего положения!
БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
время чтения: 2 минуты
время чтения: 2 минуты
Кредиты после банкротства: когда и как можно снова взять займ?
Один из главных страхов должников перед банкротством — «Я больше никогда не смогу взять кредит». Многие представляют, что после процедуры их занесут в «черный список» банков навсегда. Но так ли это на самом деле?
Попробуем разобраться, как банкротство влияет на кредитную историю, сколько лет придется ждать новых займов и как ускорить восстановление финансовой репутации.
Что говорит закон: как банкротство отражается
на кредитной истории?
-
Сроки хранения информации в БКИ
Согласно ч. 6 ст. 213.32 ФЗ №127
«О несостоятельности (банкротстве)», информация о банкротстве хранится
в Бюро кредитных историй (БКИ) 5 лет
с даты завершения процедуры.1 -
После этого
Запись автоматически удаляется. Кредиторы не видят ваш статус банкрота.2 -
Ограничения на новые долги
По ст. 213.30 ФЗ №127, в течение 5 лет после банкротства вы обязаны указывать свой статус при запросе кредита
свыше 500 тыс. руб.3
Важно! Банки могут узнать о вашем банкротстве и другими способами (например, через судебные базы), но закон не запрещает
им выдавать займы.
Можно ли взять кредит сразу после банкротства?
-
Первые 2–3 года
В этот период большинство банков откажут в крупных займах, но есть варианты:- Кредитные карты с небольшим лимитом (10–30 тыс. руб.);
- Займы под залог (например, авто или техника);
- Микрозаймы (но под высокий процент – 0,5–1% в день).
1 -
Через 3–5 лет
В этот период есть возможность получить следующие кредиты:- Потребительские кредиты (до 300–500 тыс. руб., ставка 20–30%);
- Автокредиты (возможно, с первоначальным взносом 30–50%).
2 -
После 5 лет
К этому моменту происходит следующее:- Запись о банкротстве исчезает из БКИ;
- Можно оформлять ипотеку и крупные кредиты (но ставки могут быть выше).
3
Как банки проверяют бывших банкротов?
Помимо кредитной истории, банки обращают внимание на:
Трудоустройство
Официальная зарплата увеличивает шансы
Наличие залога
Если есть имущество, кредит дадут охотнее
Кредитную активность
Мелкие займы с своевременным погашением улучшают репутацию
Пример из практики: должник Иван списал долги в 2023 году. В 2025-м он взял кредитную карту на 50 тыс. руб., исправно платил, и в 2026-м ему одобрили потребительский кредит на 200 тыс. руб. под 25%.
Как восстановить кредитную историю
после банкротства?
-
Начните с малого
- Оформите кредитную карту с небольшим лимитом;
- Пользуйтесь ею и гасите вовремя.
-
Покажите стабильный доход
- Устройтесь официально (банки любят зарплатных клиентов);
- Если есть ИП – платите налоги.
-
Исправьте ошибки в КИ
- Иногда в кредитной истории остаются ошибочные записи;
- Проверьте отчет в НБКИ или ОКБ и оспорьте недостоверные данные.
-
Выбирайте лояльные банки
- Некоторые организации спокойнее относятся к банкротам
Мифы о банкротстве и кредитах
- Миф 1 : «После банкротства нельзя даже карту оформить»Правда: Можно, но с ограничениями. Например, дебетовые карты доступны сразу.
- Миф 2 : «Ипотека после банкротства невозможна»Правда: Через 5 лет – можно. Некоторые банки дают и раньше, но с повышенной ставкой.
- Миф 3 : «Банки внесут в черный список навсегда»Правда: Никакого «черного списка» нет. Через 5 лет вы – обычный заемщик.
Вывод: стоит ли бояться кредитного «клейма»?
Банкротство – не конец, а финансовая перезагрузка. Да, первые 2–3 года получить кредит сложно, но:
- Через 5 лет запись исчезнет из БКИ;
- Уже через 1–2 года можно взять мелкий заем;
- Если вести дела аккуратно, банки снова начнут доверять.
Оставляйте заявку на бесплатную юридическую консультацию и получите грамотную поддержку от наших специалистов
